存量房贷利率到底怎么降？攻略来了！

存量房贷利率到底怎么降？攻略来了！

自《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》发布以来，不少网友在社交平台上咨询自己到底能不能享受存量利率调降的优惠，以及利率*低能降到多少的关键问题。常见问题及答案攻略来了，一起来看看吧！

问 :如何判定自己的房贷是否属于“存量首套住房商业性个人住房贷款”？

答：《通知》明确，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

问:个人和银行的谈判话语权比较弱，可以换一家银行申请存量首套房贷利率调整吗？

答：不可以。《通知》第二条明确，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

《通知》第三条表示，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。

这意味着借款人有两种方式实现降低存量首套住房贷款利率，一种是选择新发放贷款置换，另一种是协商变更合同约定的利率水平，但无论是哪一种方式借款人都必须要向承贷金融机构提出申请，将住房贷款转移到另一家银行是被不允许的。

问:如何理解“调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限”？

答：这是借款人*为关注的问题之一。综合官方文件和多方解读来看，新发放贷款利率中的加点部分，*低可以实现和原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限拉平。也就是说，存量房贷利率调整*多可以“抹平”银行在发放房贷过程中高于政策下限的“溢价”。

问：什么时候可以申请？

答：9月25日是一个关键的时间点。《通知》指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，或者协商变更合同约定的利率水平。

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